1-On

Alexander Sonkin เป็นอดีตสมาชิกของ Chicago Board of Options Exchange, Chicago Board of Trade, Chicago Mercantile Exchange และปัจจุบันเป็นผู้จัดการสินทรัพย์สำหรับลูกค้าอุลตร้า - มูลค่าสุทธิที่ Capital Consulting Company

Mark Stevens เป็นนักเขียนที่ขายดีที่สุด, ซีอีโอของ MSCO, บริษัท ด้านการจัดการและการตลาดและผู้วิจารณ์สื่อยอดนิยม บริษัท ของ Stevens เป็นตัวแทนลูกค้าเช่น Nike และ Virgin Air ผู้เขียนหนังสือที่ขายดีที่สุดของการตลาดของคุณ Sucks หนังสือเล่มล่าสุดของเขาคือ Rich คือศาสนา

เดนนิสโอไบรอัน ก่อตั้ง Coastal Financial Advisors Inc. หลังจากทำงานเป็นเวลาหลายปีในอุตสาหกรรมเทคโนโลยีที่ บริษัท ต่าง ๆ เช่น Bell Atlantic และ AT&T Labs เขาพูดในหลากหลายหัวข้อที่เกี่ยวข้องกับความมั่งคั่งรวมถึงการเกษียณอายุและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์สำหรับบุคคลและครอบครัว

ฉัน 50 และไม่ประหยัดมากหรือเร็วเท่าที่ฉันต้องการเพื่อการเกษียณ ฉันจะทำอย่างไรเพื่อออกจากตำแหน่งอย่างสะดวกสบายเมื่ออายุ 65 ปี?

Dennis O'Brien: ดูงบประมาณของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ใช้เงินออมที่มีศักยภาพสูงสุด หากคุณพบว่าไม่มีที่ว่างเหลือให้ประหยัดลองเริ่มคิดลดค่าใช้จ่าย

ค่าใช้จ่ายในการตัดแต่งอาจจะง่ายเหมือนการลดค่าใช้จ่ายพิเศษเช่นออกไปทานอาหารเย็นหรือทำกิจกรรมสันทนาการอื่น ๆ หรืออาจรุนแรงพอ ๆ กับการย้ายไปยังพื้นที่ที่มีค่าครองชีพต่ำกว่าซึ่งรวมถึงการย้ายออกจากสถานะปัจจุบันของคุณ หากคุณคิดว่าการย้ายนั้นอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชั่งน้ำหนักตัวเลือกนี้กับรูปแบบการใช้ชีวิตของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณอยู่ใกล้กับครอบครัวนี่อาจเป็นทางเลือกที่ยาก

หรือคุณอาจรับงานนอกเวลาและหารายได้เพิ่มเติมสักสองสามปีเพื่อชดเชยการขาดเงินออมในปีก่อน ๆ

บุคคลที่ใกล้จะเกษียณ (รู้จักกันในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินว่าเป็นผู้ออม "ช่วงปลาย") ควรประหยัดจำนวนสูงสุดที่อนุญาตในโปรแกรม 401 (k) และควรวางเงินออมเพิ่มเติมในบัญชี IRA หากพวกเขายังไม่ถึง ข้อ จำกัด รายได้ของ IRS

สิ่งหนึ่งที่คุณอาจไม่อยากทำก็คือต้องออกก่อนกำหนด เกษียณอายุก่อนกำหนดจะลดความปลอดภัยทางสังคมของคุณ หากคุณไม่มีเงินบำนาญและมีเงินออมที่ จำกัด ประกันสังคมจะกลายเป็นแหล่งรายได้เพียงอย่างเดียวของคุณ

ฉันอายุ 30 ปีและฉันต้องการวางแผนเกษียณอายุและให้ลูกสองคนของฉัน (ตอนนี้ 4 และ 6) เข้าเรียนในวิทยาลัย ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าจะประหยัดได้มากแค่ไหนเพื่อไปที่นั่น

Alexander Sonkin: หากบุตรหลานของคุณทั้งสองได้รับทุนการศึกษาเต็มรูปแบบสิ่งที่คุณต้องให้ความสำคัญก็คือการเกษียณอายุ หากคุณไม่โชคดีเราต้องพิจารณาว่าการศึกษาระดับวิทยาลัยมีค่าใช้จ่ายสูงถึง $ 30, 000 ต่อปีในปี 2551 และค่าใช้จ่ายนั้นเพิ่มขึ้นประมาณ 6.3 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ใน 15 ปีค่าใช้จ่ายควรมากกว่าสองเท่าถึงประมาณ $ 65, 000 ต่อปี สำหรับเด็กสองคนคุณกำลังดู $ 520, 000 สำหรับการศึกษาในมหาวิทยาลัยสี่ปี ในการวางแผนการเกษียณอายุของคุณให้คิดว่าคุณต้องใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายในวันนี้: สมมติว่าจำนวนเงินคือ $ 100, 000 ต่อปี อัตราเงินเฟ้อกำลังดำเนินไปประมาณ 4 เปอร์เซ็นต์ต่อปีดังนั้นหากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุใน 35 ปีเมื่ออายุครบ 65 ปีคุณจะต้องใช้เงิน $ 400, 000 ต่อปีเพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพของคุณในปัจจุบัน รูปที่คุณจะมีชีวิตอยู่จนถึงอายุสุก 95; นั่นหมายความว่าคุณจะต้องมีรายได้ปีละ $ 400, 000 ปี 30 คุณจะต้องประหยัดประมาณ 18, 000 เหรียญสหรัฐต่อปีในอีก 15 ปีข้างหน้าโดยมีรายรับ 8 เปอร์เซ็นต์ต่อปีเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของบุตรหลานของคุณ คุณจะต้องประหยัดอีก $ 38, 000 ต่อปีเป็นเวลา 30 ปีรับ 8 เปอร์เซ็นต์เพื่อให้คุณสามารถถอนเงินออกได้ $ 400, 000 ต่อปีในการเกษียณ

Mark Stevens: คุณจะต้องเริ่มต้นด้วยการประมาณบางอย่าง:

การส่งบุตรหลานของคุณไปเรียนที่วิทยาลัยจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ โฮสต์ของเว็บไซต์ระดมทุนวิทยาลัยสามารถช่วยคุณได้

คุณต้องใช้เงินเท่าไรในการเกษียณเพื่อใช้ชีวิตแบบที่คุณเลือกในเวลานั้นในชีวิตของคุณ?

อาจดูเหมือนว่าคุณกำลังตั้งตารอหลายปี แต่วันที่จะแอบเข้ามาเร็วกว่าที่คุณเคยฝันว่าจะเป็นไปได้ ไม่ว่าคุณจะมาถึงหมายเลขใดเล่นได้อย่างปลอดภัยและเพิ่มขึ้นอย่างน้อย 50 เปอร์เซ็นต์และตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป้าหมายสำคัญที่คุณกำลังดูคือเงินก้อนใหญ่ที่คุณสร้างขึ้นซึ่งสามารถสลัดรายได้เพียงพอโดยไม่ต้องบุกรุกเงินต้นในช่วงเกษียณอายุ . การเกษียณอายุที่ดีที่สุดเริ่มต้นด้วยความอุ่นใจว่า "เงินอยู่ในธนาคาร"

เมื่อค่าครองชีพเพิ่มขึ้นราคาน้ำมันก็เพิ่มขึ้นและตลาดหุ้นอยู่ในภาวะฟลักซ์มีอะไรบ้างที่ฉันควรจะทำกับเงินของฉัน?

Alexander Sonkin: จากการวิเคราะห์ว่านักลงทุนที่ประสบความสำเร็จที่สุดทำอะไรเมื่อเทียบกับนักลงทุนทั่วไปเราพบความแตกต่างอย่างมาก นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดดูเหมือนจะใช้กลยุทธ์แบบดั้งเดิม บางคนก็ตอบโต้ได้ง่าย อย่างไรก็ตามพวกเขาทำงานอย่างต่อเนื่องเมื่อเวลาผ่านไปด้วยอัตราส่วนความเสี่ยงและผลตอบแทนดีเด่น ลูกค้าที่มั่งคั่งและมีความซับซ้อนที่สุดของเราไม่ได้ลงทุนในกองทุนรวมหรือตลาดหุ้นและพวกเขาจะไม่ได้รับผลกระทบในทางลบเมื่อตลาดมีประสิทธิภาพต่ำกว่า พวกเขามีสัดส่วนที่สำคัญของสินทรัพย์ของพวกเขาในยานพาหนะการลงทุนที่ปลอดภัยและมีสภาพคล่องเช่นนโยบายการประกันชีวิตที่ได้รับการสนับสนุนสูงสุด (ซึ่งผลตอบแทนจะเชื่อมโยงกับดัชนีตลาดหุ้นต่างๆพร้อมกับผลตอบแทนขั้นต่ำที่รับประกัน - ซึ่งสร้างผลตอบแทนที่คาดการณ์ได้ ผลกระทบภาษีเป็นศูนย์) หรือพันธบัตรอันดับสูง พวกเขาสร้างความสมดุลให้พอร์ตการลงทุนของพวกเขาด้วยการลงทุนทรัพยากรอื่น ๆ ในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์หรือธุรกิจส่วนตัวภายในตลาดเฉพาะที่พวกเขาเข้าใจอย่างถ่องแท้ พวกเขาไม่เคยลงทุนในบางสิ่งเว้นแต่ว่าผลลัพธ์นั้นสามารถคาดเดาได้สูง

ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก

Mark Stevens: กฎที่เรียกว่าการจัดหาเงินทุนเริ่มต้นมีการเปลี่ยนแปลงในปีที่ผ่านมา ตอนนี้คุณสามารถเปิดธุรกิจขนาดเล็กบนอินเทอร์เน็ตโดยไม่ต้องมีอิฐและปูนไม่มีพนักงานและไม่มีสินค้าคงคลัง หากคุณเปิดกว้างสำหรับธุรกิจขนาดเล็กฉันขอแนะนำให้คุณเริ่มต้นที่นี่ การขายทุกสิ่งออนไลน์ยังคงขยายตัวและต้นทุน / ความเสี่ยงลดลงอย่างมาก

หากคุณมีธุรกิจที่ไม่เกี่ยวข้องกับอินเทอร์เน็ตโดยเฉพาะคำตอบของ "ฉันต้องใช้เงินเท่าไหร่เพื่อเริ่มต้นธุรกิจ" มากกว่าที่คุณคิด คุณจะต้องตั้งงบประมาณสำหรับสิ่งอำนวยความสะดวกแรงงานและการตลาดและเพิ่มเป็นสองเท่า จำความจริงเก่า ๆ ไม่ว่าอะไรก็ตามจะผิดพลาดได้