คู่มือพันปีสู่การเงิน: 5 สิ่งที่ต้องเริ่มก่อนที่คุณจะอายุ 30

อย่างใดในขณะที่เราอายุ #adulting ก็ควรจะใช้งานง่าย แต่ในขณะที่การจดจำ“ ตอบกลับทั้งหมด” ในอีเมลที่ทำงานอาจไม่ได้อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของคุณเสมอไปเมื่อใดและอย่างไรในการจัดการการเงินของคุณ จากการสำรวจเมื่อเร็ว ๆ นี้โดย Wealthsimple ร้อยละ 40 ของคนนับพันล้านบอกว่าเงินเป็นปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดของความเครียดในชีวิตของพวกเขาและการเมืองอยู่ในรายการตัวเลือก Yikes

เพื่อความสบายและเทแก้วเครื่องดื่มที่คุณเลือก ได้เวลาคุยเงินแล้ว ฉันสัญญาว่านี่จะไม่เป็นอีกบทความที่ทำให้ความสัมพันธ์ของคุณกับอะโวคาโดขนมปัง (โปรเคล็ดลับถ้าคุณเตรียมที่บ้านมันเป็นครึ่งราคา!) หรือประเมินจำนวนหนี้นักเรียนที่คุณถูกบังคับให้ไหล่ ฉันเชื่อมต่อกับนักบัญชีสาธารณะที่ได้รับการรับรอง (CPA) มากกว่า 40 คนนักวางแผนการเงิน ^TM (CFP®) ที่ได้รับการรับรองและผู้บริหารหน่วยงานด้านการลงทุนและการประกันภัยเพื่อลดรายชื่อลงในห้าสิ่งที่เป็นจริงและเข้าใจทางการเงินทั้งหมด เวลาที่พวกเขาเปลี่ยนตัวใหญ่ 3-0 เพราะการออมเพื่อการเกษียณเป็นเหมือนวัยรุ่น: ไร้ประโยชน์ในช่วงแรก แต่ทิ้งไว้คนเดียวและให้เวลากับพวกเขาและในที่สุดพวกเขาก็เติบโตขึ้นเป็นผู้ใหญ่ที่ใช้งานได้ซึ่งทำการวิจัย Yelp รีวิวของทันตแพทย์ก่อนทำความสะอาด

1. ติดตามงบประมาณของคุณ

คุณรู้หรือไม่ว่าเงินของคุณกำลังจะไปไหน ทำรายการซื้อของคุณในสเปรดชีต Excel ณ สิ้นเดือนและวางแต่ละธุรกรรมลงในที่ฝากข้อมูล มีความหมายมากกว่าแค่ "การขนส่ง" เพราะ Lyft ไปที่บาร์ในคืนวันศุกร์ไม่ควรถูกระบุว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่สำคัญ รับรายละเอียดและครุ่นคิดเพื่อประเมินว่าการซื้อใดเป็นความต้องการที่ถูกต้องตามกฎหมายและไม่จำเป็น คุณไม่สามารถคาดหวังได้ว่าจะปรับปรุงพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณถ้าคุณไม่รู้ว่าเงินของคุณกำลังไหลไปที่ไหน

ตลาดงานอาจเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ แต่ผู้สำเร็จการศึกษาใหม่หรือพันปีใหม่จะบอกคุณว่าการหางานใหม่นั้นยากกว่าการรวบรวมจิ๊กซอว์ลิงไว้ใน ตำนานของวัดที่ซ่อนเร้น เกือบทุกที่ปรึกษาทางการเงินที่ฉันได้พูดคุยกับคนนับพันที่กระตุ้นให้สร้างกองทุนฉุกเฉิน แต่ฉันชื่นชมระยะเวลาที่เป็นจริง Amy Kemp ที่ปรึกษาทางการเงินที่ Paragon Financial Services ให้เวลานานแค่ไหนที่จะพาใครสักคนกลับมายืนในเศรษฐกิจปัจจุบัน ภูมิอากาศ

“ แนวทางที่ดีต่อสุขภาพคือต้องมีค่าใช้จ่ายระหว่างหกถึง 12 เดือน” เคมพ์กล่าว “ เงินนี้ควรเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์หรือตลาดเงินที่คุณสามารถเข้าถึงได้ง่ายและรวดเร็ว” การออมเงินจำนวนมากไม่ได้เกิดขึ้นข้ามคืนดังนั้นโปรดอดทนและระวังบัญชีเงินฝากที่ธนาคารขนาดใหญ่เช่น Bank of America และ Wells Fargo ที่มีอัตราดอกเบี้ยน้อยถึงไม่มีเลยถ้าคุณปล่อยให้กองทุนฉุกเฉินหนึ่งปีนั่งอยู่ที่นี่คุณกำลังสูญเสียเงิน Kemp อธิบายว่า“ อัตราดอกเบี้ยพุ่งสูงขึ้นอย่างช้า ๆ ดังนั้นตอนนี้คุณสามารถหาบัญชีตลาดเงินที่เงินของคุณสามารถทำเงินได้มากถึง 2 เปอร์เซ็นต์ต่อปี” อย่าเพิ่งชำระกับบัญชีที่คุณเปิดเมื่อคุณอายุ 15 เพียงเพราะสะดวก .

3. ให้เครดิตตัวเอง

ยินดีต้อนรับสู่ adulthood ที่คะแนนเครดิตของคุณคือ (หวังว่า) สว่าง Drew Parker ผู้สร้าง The Complete Retirement Planner สนับสนุนให้ผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวตรวจสอบคะแนนเครดิตของพวกเขาในแต่ละปีโดยมีจุดมุ่งหมายที่หวานใจที่ 720+ ซึ่งคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้การจำนองและบัตรเครดิตที่ดีที่สุด สิ่งที่สร้างคะแนนเครดิตของคุณรวมถึงการมีเครดิตหลายบรรทัดชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดและตรงเวลาและใช้จ่ายประมาณ 30 เปอร์เซ็นต์หรือน้อยกว่าวงเงินเครดิตของคุณในแต่ละเดือน เครดิตกรรมเป็นแหล่งข้อมูลฟรีที่ยอดเยี่ยมในการติดตามความคืบหน้าของคะแนนเครดิตของคุณ

หากคุณพยายามเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณโปรดใช้ความระมัดระวังการเปิดบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นเพื่อเพิ่มคะแนนของคุณอาจไม่ใช่เรื่องที่คุณสนใจ David Dick, CFP®และพันธมิตรที่ Financial Plan Inc. ขอแนะนำให้คุณส่งต่อข้อเสนอบัตรเครดิตที่ทำให้กล่องจดหมายของคุณท่วม “ กฎของหัวแม่มือ” ดิ๊กอธิบาย“ ถ้าคุณพูดโดยไม่ได้ขอร้องมันก็ไม่ใช่เรื่องดีสำหรับคุณ ทำวิจัยและเลือกบัตรเครดิตที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณและไม่ใช่สิ่งที่สื่อการตลาดของบัตรเครดิตบอกว่าดีที่สุดสำหรับคุณ

4. ลงทะเบียนในแผน 401 (k) เช่นเมื่อวาน

การตอบสนองที่พบบ่อยที่สุดในหมู่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินคือการใช้ประโยชน์จากนายจ้างของคุณ 401 (k) โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาเสนอกองทุนที่ตรงกัน คุณจะต้องลงทุนอย่างน้อยร้อยละของ paycheck ที่นายจ้างของคุณจะจับคู่กับเงินสดใน“ เงินฟรี” อย่างไรก็ตามอย่าลืมตรวจสอบว่ากองทุนการลงทุนของคุณมีข้อเสนอ 401 (k) อย่างไร บริษัท หลายแห่งร่วมมือกับ บริษัท การลงทุนและนั่นหมายความว่า 401 (k) ของคุณจะมาพร้อมกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเล็กน้อย (ตามเงื่อนไขของคนธรรมดานี่คือเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์กองทุนที่ใช้สำหรับการบริหารการจัดการและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ) อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1.2 เปอร์เซ็นต์อาจดูไม่สมเหตุผลเมื่อคุณยังเด็กและมีการลงทุนต่ำ แต่รวมกันนานกว่า 30 ปี เบนจามินเป็นคนที่คุณคิดถึงไม่ได้ ค้นหาตัวเลือกของคุณภายในนายจ้าง (k) 401 ของคุณด้วยอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำสุด

ศาสตราจารย์ Timothy G. Wiedman ที่เกษียณแล้ว DBA กล่าวว่าคนรุ่นใหม่ควรพิจารณาการเปิดตัว Roth IRA อย่างจริงจัง “ เนื่องจาก (ภายใต้กฎระเบียบด้านภาษีในปัจจุบัน) เงินที่ลงทุนใน Roth IRA สามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีในการเกษียณนี่เป็นการใช้เงินอย่างยอดเยี่ยม” ในแง่ของการลงทุน Wiedman แนะนำให้นำเงินของคุณไปลงทุนใน Vanguard Fund เช่น VOO ซึ่งเพิ่งเกิดขึ้นจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายร้อยละ. 04 คุณสามารถเปิด Roth IRA ของคุณเองผ่าน บริษัท ต่าง ๆ เช่น TD Ameritrade และลงทุนจำนวนสูงสุดในแต่ละปีซึ่งปัจจุบันคือ $ 5, 500

และสำหรับความรักในการใช้งาน Wi-Fi ฟรีให้โอนผู้ว่าจ้าง 401 (k) ก่อนหน้าของคุณไปยัง IRA ของคุณและอย่าปล่อยให้การทำงานหนักของคุณเสียเปล่า!

5. ค้นหาความเร่งรีบด้านความรัก

Brad Ruttenberg, CFP®และผู้ร่วมสร้าง The Money Twins ไม่ต้องการให้คุณสร้างรายได้หลักของคุณ “ เริ่มความเร่งรีบด้านข้างหรือหางานพาร์ทไทม์ที่คุณพบว่าสนุก” Ruttenberg กล่าว ความเร่งรีบด้านข้างช่วยให้คุณได้สองสิ่ง ก่อนอื่นคุณจะกระจายรายได้ของคุณซึ่งมีผลประโยชน์ทางการเงินที่ชัดเจน แต่มันยังช่วยให้คุณมีทางออกที่คุณต้องการเมื่อชีวิตมีความวุ่นวาย นอกจากนี้ใครจะรู้โครงการความรักของคุณอาจกลายเป็นสิ่งที่ยิ่งใหญ่

ในที่สุดการจัดการการเงินของคุณเป็นกระบวนการ แต่ก็สามารถเรียนรู้ได้! โค้ชธุรกิจและนักเขียนอแมนดาอาเบลล่ากล่าวอย่างง่ายๆว่า“ ฉันเคยคิดว่าเงินและคณิตศาสตร์เป็นเรื่องเดียวกัน การควบคุมการเงินของคุณเป็นจิตวิทยามากกว่าคณิตศาสตร์ "เมื่อคุณเริ่มบันทึกตั้งค่าและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณมีใจที่เปิดกว้างและอดทน และจำไว้ว่าการอยู่บนโลกอาจมีราคาแพง แต่รวมถึงการเดินทางฟรีรอบดวงอาทิตย์ทุกปี!

5 หลักการเงินที่คุณต้องรู้