11 เคล็ดลับในการหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์
Maluma - 11 PM (Official Video) (อาจ 2024)
สารบัญ:
กังวลว่าคุณจะไม่สามารถชำระค่าจำนองได้ใช่ไหม ปกป้องบ้านและการลงทุนของคุณด้วยคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ
คุณกลัว คุณซื้อบ้านเมื่อสองสามปีก่อนหรือรีไฟแนนซ์เพื่อให้ตรงกับค่าใช้จ่ายและคุณกลัวว่าคุณจะไม่สามารถชำระเงินได้ทัน คุณอาจเป็นหนึ่งในล้านของชาวอเมริกันที่มีความเสี่ยงด้วยการจำนอง subprime ที่สามารถปรับอัตราดอกเบี้ย (ARM) ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะถูกรีเซ็ตเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นในปลายปีนี้หรือคุณอาจเป็นผู้กู้รายสำคัญที่แยกประเภทแบบดั้งเดิม จำนอง. คุณอาจจะได้รับข้อมูลที่ทันสมัยเกี่ยวกับการจำนองแบบเดิม แต่กังวลเกี่ยวกับการปลดพนักงาน บริษัท และค่าใช้จ่ายในการติดตั้ง
อ่านต่อไป: อัตราต่อรองสำหรับการหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์กำลังดีขึ้น มีเครื่องมือใหม่สำหรับการรีไฟแนนซ์รัฐบาลมีแนวโน้มการแก้ปัญหาและผู้ให้กู้บางคนได้ตกลงกันโดยสมัครใจที่จะตรึงอัตราดอกเบี้ยในการจำนองบางอย่าง เว็บไซต์นี้ สัมภาษณ์ผู้ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับวิกฤติที่อยู่อาศัยและผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อทั่วประเทศและมีเคล็ดลับ 11 ประการที่จะช่วยให้บ้านของคุณอยู่ในมือคุณ
1. ทำการบ้านของคุณ ผู้สนับสนุนการเคหะกล่าวว่าเหตุผลที่เจ้าของบ้านหลายคนลงเอยด้วยการให้สินเชื่อที่ไม่สามารถจัดระเบียบได้คือพวกเขาไม่เข้าใจเงื่อนไขการกู้ยืมหรือถูกหลอกโดยผู้ให้กู้นักล่า "คนส่วนใหญ่ที่เราเห็นคือคนที่ได้รับสินเชื่อที่พวกเขาไม่ควรได้รับตั้งแต่แรก" Phyllis Salowe-Kaye จาก Citizen Action ตัวแทนให้คำปรึกษาด้านการจำนองที่ใหญ่ที่สุดในรัฐนิวเจอร์ซีย์กล่าว หากคุณไม่มีข้อมูลเมื่อคุณได้รับการจดจำนองตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ทำผิดซ้ำอีกในขณะนี้ สำหรับคำแนะนำเบื้องต้นเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์ให้ปรึกษากระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา หลายรัฐยังโพสต์คำแนะนำสำหรับเจ้าของบ้านที่มีความสุขในอัยการสูงสุดของพวกเขาแผนกธนาคารหรือเว็บไซต์ของหน่วยงานทางการเงินที่อยู่อาศัย
2. เรียกผู้ให้กู้ของคุณในขณะที่หัวของคุณยังคงอยู่เหนือน้ำ หากเครดิตของคุณได้ถูก tanked แล้วคุณจะสูญเสียอำนาจต่อรอง นอกจากนี้โปรแกรมใหม่ที่จะมุ่งเป้าไปที่กลุ่มเป้าหมายที่ไม่ได้มีปัญหาด้านเครดิต ภายใต้ Project Lifeline ที่ประกาศเมื่อเร็ว ๆ นี้ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้หลักหกราย ได้แก่ Bank of America, Citigroup, Countrywide Financial, JP Morgan Chase, Washington Mutual และ Wells Fargo ได้ตกลงระงับกระบวนการการยึดสังหาริมทรัพย์เป็นเวลา 30 วันสำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การจัดอันดับที่กำลังมองหาเพื่อรักษาบ้านของพวกเขา
3. เปิดจดหมายทั้งหมดจากธนาคาร ผู้ให้ยืมซับไทม์บางรายเช่น Washington Mutual กำลังโทรหาหรือเขียนลูกค้า ARM หกเดือนขึ้นไปก่อนที่จะรีเซ็ตเพื่อให้ความช่วยเหลือ
4. คาดหวังว่าการช่วยเหลือจะใช้เวลา “ มีผู้คนจำนวนมากที่พยายามแก้ไขปัญหาด้วยคำแนะนำซื้อด่วน” Salowe-Kaye กล่าว "คุณไม่สามารถแก้ไขปัญหานี้ได้ด้วยการโทรเพียงครั้งเดียว" สายด่วนติดขัดอาจใช้เวลาชั่วนิรันดร์ในการเข้าถึงผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณและเป็นไปไม่ได้ที่จะรู้ว่าเจ้าของบ้านจำนวนมากจะแขวนอยู่กับบ้านของพวกเขา “ ผู้ให้กู้มีความเต็มใจที่จะทำงานตามแผน” วิลเลียมซานเชสแห่งแทมปาเบย์ บริษัท พัฒนาชุมชนในเคลียร์วอเทอร์ คุณเพียงแค่ต้องเตรียมพร้อมที่จะเชื่อฟังในการขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญและทางเลือกจากผู้ให้ยืมของคุณ
5. หาที่ปรึกษาที่อยู่อาศัยฟรีหรือราคาประหยัด ไปที่เว็บไซต์กระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกาเพื่อหาที่ปรึกษาที่ได้รับการรับรองจาก HUD มูลนิธิที่ไม่แสวงหาผลกำไรสำหรับการให้คำปรึกษาสินเชื่อยังมีศูนย์ข้อมูลวิกฤตการณ์เจ้าของบ้านออนไลน์ที่สามารถเชื่อมต่อคุณโดยตรงกับหน่วยงานให้คำปรึกษาสมาชิก ไซต์นี้มีการตอบคำถามที่คุณสามารถประเมินความเสี่ยงได้โดยไม่ระบุชื่อ และ NeighborWorks America องค์กรไม่แสวงหาผลกำไรระดับชาติที่สร้างขึ้นโดยสภาคองเกรสสนับสนุนสายด่วนแห่งชาติที่ได้รับการประชาสัมพันธ์อย่างดี 888-995-HOPE; มันสัญญาว่าจะเชื่อมต่อคุณกับที่ปรึกษาสด
6. รับผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อช่วยนำทางคุณ
คุณอาจต้องการดำเนินการในหลาย ๆ ด้านโดยติดต่อกับทนายความเช่นกัน อย่าไปยังสถานที่ที่โฆษณาการแก้ปัญหาบนทีวีอินเทอร์เน็ตหรือเสาโทรศัพท์ และวางสายกับผู้ซื้อปลอมที่เสนอให้แก้ปัญหาของคุณด้วยการซื้อบ้านของคุณและให้เช่าซื้อคืนให้คุณจนกว่าคุณจะสามารถซื้อคืนได้ หากต้องการหาทนายความที่คุณไว้วางใจให้ติดต่อหน่วยงานในเครือของ Legal Services Corp. (หากระดับรายได้ของคุณต่ำพอที่จะมีคุณสมบัติในการช่วยเหลือพวกเขา) หรือโทรติดต่อเคาน์ตีหรือสมาคมบาร์ของรัฐ
7. ตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือพิเศษหรือไม่ หากคุณมีการจำนองอัตราปรับและการจัดอันดับเครดิตที่ดีโปรแกรม FHASecure ของรัฐบาลกลางอาจจะสามารถให้ตัวเลือกการรีไฟแนนซ์ด้วยอัตราคงที่ หากคุณเป็นสมาชิกบริการติดอาวุธหรือรับใช้ภายใน 90 วันที่ผ่านมาพระราชบัญญัติ Servicemembers Civil Relief เสนอการป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์
8. อย่าคิดว่าการล้มละลายเป็นวิธีที่ง่าย ภายใต้กฎหมายปัจจุบันการล้มละลายสามารถชะลอหรือหยุดการยึดสังหาริมทรัพย์ในบางกรณี แต่คุณต้องขอคำแนะนำทางกฎหมายจากแหล่งที่เชื่อถือได้ก่อนที่คุณจะดำเนินการต่อไป ผู้พิพากษาล้มละลายไม่ได้รับอนุญาตให้ปรับโครงสร้างหนี้ที่เป็นหนี้จากการจำนองที่อยู่อาศัยหลัก "ผู้กู้สามารถยื่นบทที่ 13 การล้มละลายซึ่งจะระงับชั่วคราวในการดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์ปัญหาคือเพื่อรักษาแผนบทที่ 13 ผู้กู้ในการจำนองที่มีต้นทุนสูงจะต้องสามารถชำระเงินในการจำนอง ก้าวต่อไปและเพื่อชำระร้อยละของยอดค้างชำระและหนี้สินอื่น ๆ ในแต่ละเดือน "Josh Zinner จากโครงการสนับสนุนการพัฒนาเศรษฐกิจในพื้นที่ใกล้เคียงในนิวยอร์กกล่าว สภาคองเกรสได้เสนอกฎหมายใหม่ที่ช่วยให้ผู้พิพากษาล้มละลายเพื่อลดหนี้จำนองสำหรับผู้กู้ที่ถือซับไพรม์หรือการจำนองที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม แต่พระราชบัญญัติป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์ในปี 2551 เผชิญกับการคัดค้านอย่างเข้มงวดจากนายธนาคารจำนองและทำเนียบขาว และโปรแกรมบรรเทาทุกข์บางอย่างเช่น Project Lifeline ไม่สามารถใช้ได้กับผู้กู้ที่ล้มละลาย
9. ในขณะเดียวกันพยายามให้การชำระเงินของคุณเป็นปัจจุบัน มินดี้ไรท์ผู้ให้คำปรึกษาด้านที่พักอาศัยในอิลิเรียรัฐโอไฮโอกล่าวว่าผู้คนมักทำผิดพลาดในการชำระค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตก่อนที่จะชำระค่าจำนองรายเดือน ทำไม? บริษัท บัตรเครดิตเรียกพวกเขาทันทีเมื่อพวกเขาพลาดการชำระเงินและมักจะใช้กลยุทธ์ที่คุกคาม ธนาคารต่างรอที่จะติดต่อสื่อสารนานกว่านั้นและใช้อีเมล เมื่อถึงเวลาที่ผู้กู้ได้รับจดหมายจากธนาคารแจ้งให้ทราบว่าพวกเขามาสายการชำระเงินพวกเขา "เป็นหนี้ค่าธรรมเนียมในยอดค่าธรรมเนียมแล้ว" Wright กล่าว "โดยทั่วไปเมื่อคุณอยู่เบื้องหลังการชำระเงินจำนองของคุณคุณจะไม่ได้ยินจากผู้ให้กู้ของคุณจนกว่าคุณจะอายุ 60, 90 หรือ 90 วันดึกด้วยบัตรเครดิตทันทีที่คุณพลาดการชำระเงิน และคืนนั้นจะเป็นการกระตุ้นให้ผู้คนชำระเงิน " ให้คำแนะนำแก่เจ้าของบ้านในการปลด บริษัท บัตรเครดิตและชำระค่าจำนองก่อน “ หากคุณไม่ชำระเงินค่าบัตรเครดิตมันอาจทำลายคะแนนเครดิตของคุณ แต่การยึดสังหาริมทรัพย์จะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณในเชิงลบมากขึ้นและคุณจะไม่มีที่อยู่อาศัย” เธอกล่าว
10. กระชับเข็มขัดของคุณ
การกำจัดของฟุ่มเฟือยเช่นเคเบิลทีวีจะทำให้คุณมีความน่าเชื่อถือเมื่อคุณนั่งเจรจาต่อรอง หากต้องการนำเงินไปที่โต๊ะให้เต็มใจที่จะจ่ายเงินสดในสินทรัพย์เช่นเครื่องประดับหรือรถยนต์ “ Servicers ต้องการเห็นคุณเสียสละแสดงความพยายาม” Michael van Zalinger ผู้อำนวยการฝ่ายบริการการเป็นเจ้าของบ้านสำหรับ Neighborhood Housing Services of Chicago กล่าว และให้แน่ใจว่าได้จัดทำบัญชีรายละเอียดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของคุณและประกอบสตับการจ่ายเงินงบผลประโยชน์และการคืนภาษี คุณจะต้องมีบันทึกเหล่านี้เมื่อคุณพูดคุยกับธนาคาร
11. ทำความคุ้นเคยกับการจำนองที่หลากหลาย ทางออกที่ดีที่สุดคือการรีไฟแนนซ์สินเชื่อระยะยาวด้วยอัตราที่สมเหตุสมผล แต่ - เนื่องจากข้อกำหนดที่ยากขึ้นเรื่อย ๆ เกี่ยวกับการจัดอันดับเครดิตของผู้กู้ - คุณอาจไม่ได้รับคุณสมบัตินี้ คุณอาจไม่สามารถจ่ายค่าธรรมเนียมได้ ยิ่งกว่านั้นรายงานเพิ่งออกมาจากกลุ่มผู้กำกับดูแลของรัฐกล่าวว่าตัวเลือกรีไฟแนนซ์นั้น "เกือบจะระเหยไปหมด"
•แผนการชำระคืนง่ายกว่าที่จะได้รับและจะให้ห้องหายใจระยะสั้น ในสถานการณ์สมมตินี้ผู้ให้กู้ tacks ส่วนหนึ่งของจำนวนเงินที่ผ่านมาเนื่องจากการชำระเงินรายเดือนอย่างต่อเนื่องอาจเป็นหลังจากที่เรียกร้องจำนวนเงินที่ครบกำหนดชำระที่ผ่านมาล่วงหน้า อย่างไรก็ตามผู้สนับสนุนผู้บริโภคจำนวนมากให้คำแนะนำกับแผนการชำระหนี้สำหรับเจ้าของบ้านที่มีแขนซับไพรม์ “ พวกมันไม่ใช่ทางออกและอาจขัดขวางสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้” ซินเนอร์กล่าว
•การปรับเปลี่ยนเงินกู้ดีกว่า: ผู้ให้กู้จะลดอัตราดอกเบี้ยและ / หรือยืดระยะเวลาการตัดจำหน่าย ศูนย์การให้สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบพิจารณาปรับโครงสร้างที่แท้จริงเป็นทางออกที่ดีที่สุด ที่ปรึกษาที่อยู่อาศัยหรือทนายความสามารถช่วยคุณสำรวจตัวเลือกนี้
•ทางเลือกสุดท้ายของคุณคือสละบ้านของคุณ หากคุณเป็นหนี้มากกว่ามูลค่าผู้ให้กู้อาจอนุญาตให้คุณขายในขณะที่ยกหนี้ที่เหลือ ด้วยวิธีนี้ผู้ให้กู้ของคุณหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายในการยึดสังหาริมทรัพย์และคุณหลีกเลี่ยงความเสียหายของเครดิต นอกจากนี้คุณยังสามารถประกันตัวโดยยอมจำนนโฉนดของคุณไปที่ธนาคารก่อนที่ผู้ให้กู้ของคุณจะเป็นไฟล์ยึดสังหาริมทรัพย์ หากผู้ให้กู้ของคุณยอมรับข้อเสนอของคุณ "การกระทำแทนการยึดสังหาริมทรัพย์" เป็นตัวเลือกนี้เป็นที่รู้จักกันคุณสมัครใจโอนย้ายออกจากบ้าน - และกับชีวิตของคุณ คุณหลีกเลี่ยงความประพฤติเสื่อมเสียซึ่งมีส่วนเกี่ยวข้องกับการตีพิมพ์ในหนังสือพิมพ์ท้องถิ่นการขายบ้านของนายอำเภอและการขับไล่ การจัดอันดับเครดิตของคุณจะยังคงเป็นที่นิยม แต่คุณจะหลบกระสุนที่ยึดสังหาริมทรัพย์
